Queres ficar a saber onde investir para beneficiar do juro composto? Neste artigo apresento-te 6 produtos financeiros pelos quais podes usufruir do juro composto.
O que é o efeito capitalização
Afinal há dinheiro fácil? Depende do teu conceito de dinheiro fácil 😉 Eu considero o benefício do juro composto claramente dinheiro fácil, porque depois de investir, ou mesmo automatizar o investimento, podes ir à tua vida descansado enquanto o teu capital cresce. Quem é que não quer isto!
Já me ouviram falar várias vezes na oitava maravilha do mundo. Já me ouviram falar em juro sobre juro, ou juro composto, ou em inglês, compound interest. Já me ouviram falar sobre pôr o dinheiro a trabalhar para nós… Isto é tudo possível por causa do efeito de capitalização.
O que isto significa é que ganhas juro sobre o capital que investiste e sobre os juros que recebeste. Exemplificando aqui com uma calculadora online. Procurem no Google por compound interest calculator e encontram. Coloca os seguintes dados na calculadora:
Vamos aqui imaginar que começamos com 0 euros, a nossa taxa de juro é de 7%, vamos investir durante 20 anos, a capitalização é mensal e investimos 500 euros por mês. Isto é bastante, mas se for em casal dá 250 euros cada um.
No resultado da calculadora deverás ver que investimos 6000 euros por ano, o que no final de 20 anos dá 120 mil euros. Em juros ganhámos quase 142 mil euros. Somando este dois dá um capital de quase 262 mil euros. Vê la, enquanto só investiste 120 mil! Por norma aparece um gráfico na calculadora, onde podes ver o crescimento do juro é exponencial.
(caso queiras ver os gráficos, vê o vídeo no meu canal de YouTube)
Fizeste alguma coisa extra para ganhar esse dinheiro além de investir mensalmente? Não. Então é praticamente dinheiro grátis. Claro, tens de pagar impostos sobre isto, but still.
Juro composto automático e manual
Nem todos os produtos de investimento permitem beneficiar do juro composto de forma automática, sem fazer nada. No entanto, aqueles em que não é possível de forma automática, é possível fazê-lo manualmente. A vantagem de ser automático, é que por um lado é mais fácil para quem investe a longo prazo (por dar menos trabalho) e também por causa da questão fiscal.
Sobre a questão fiscal, vamos exemplificar com um produto financeiro onde se pode beneficiar do juro composto, para verem do que é que estou a falar, nomeadamente nos fundos de investimento e os ETFs.
Saber mais sobre: Como escolher um ETF
Já sabemos que existe uma diferença entre fundos ou ETFs distributivos e acumulativos. Então os accumulating, ou ACC como normalmente vem na ficha de produto, é onde dá para automatizar. Enquanto que nos distributing, ou DIST tens de ser tu a fazê-lo manualmente, porque neste último caso, os rendimentos dos juros vêm diretamente para a conta, logo, tens de ser tu a reinvestir manualmente se queres beneficiar do juro composto.
Qual a desvantagem disto? Além de dar mais trabalho, no caso da distribuição de dividendos, pagamos impostos, porque o dinheiro nos chegou à conta. Mesmo reinvestindo logo manualmente, já nos foi retirado esta parte dos impostos. Mas, quando deixamos a capitalizar, no caso dos fundos de investimentos ou ETFs accumulating, como ele não é distribuído, não há pagamento de imposto. Só quando retirares o dinheiro é que pagas.
Portanto, se não precisas dos ganhos ou dos dividendo para viver disso neste momento, então mais vale acumular, a meu ver.
Produtos para beneficiar do juro composto de forma automática
- Certificados do Aforro: (empréstimo ao estado ou títulos de dívida pública). A capitalização de juros é automática de 3 em 3 meses. Eu gosto bastante deste produto por isso. É um investimento menos arriscado e também é uma boa opção para colocar o fundo de emergência.
- PPR: tanto sob a forma de seguro como sob a forma de fundo.
- Fundos de investimentos: atenção que como nos fundos de investimentos normalmente há um gestor que gere o investimento, é preciso perceber se distribuem os dividendos para a conta ou se reinvestem.
- ETFs: já sabem que devem investir nos accumulating, ou seja, procurem por ACC no nome do ETF ou na ficha de produto.
Produtos para beneficiar do juro composto manualmente:
- Ações: qualquer ação que distribui os divivendos podemos reinvestir.
- Certificados do Tesouro Poupança Crescimento: ao contrário dos certificados de aforro, os do tesouro não capitalizam automaticamente os juros, portanto, tens de ser tu a pegar nesses juros e investir novamente. Isto infelizmente não é assim tão simples, porque o investimento mínimo de cada vez, são mil euros.
- Fundos de investimentos: escolher os que distribuem os dividendos.
- ETFs: que sejam distributivos, e para ver se são distributivos tem que estar escrito DIST na ficha de produto, como já sabem.
O que fazer com o lucro dos investimentos
É importante pensar no que queres fazer com os ganhos dos teus investimentos. Dependendo dos teus objetivos, defines a estratégia. No meu caso gosto do juro composto automático porque sei, que para aquela parte do meu capital, eu invisto para longo prazo e não preciso do dinheiro já.
Agora, se não sabes isso neste momento, podes optar por investir nos produtos financeiros de juro composto manual, porque isso dá te mais flexibilidade.
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