Portfólio de investimentos

Muita gente perguntou se podia partilhar o meu portfólio de investimentos e mostrar quanto rendiam os meus ETFs. Neste artigo vou partilhar todos os detalhes sobre o investimento que tenho durante mais tempo, conseguindo assim, mostrar um histórico interessante.

Hoje vou-vos mostrar um dos meus investimentos no fundo de índice que segue o MSCI World, através de uma corretora holandesa, que tenho no meu portfólio de investimentos. Este fundo de índice é comparável com o ETF que podem para adquirir na Degiro – o iShares Core MSCI World UCITS ETF.

Algumas características deste investimento: a nível de risco, na escala de 1 a 7, ele está em 5. E neste gráfico consegues ver o crescimento.

Estes tipo de dados encontram-se na ficha de produto. Além disto, também estará lá descrito quais as acções que compõem o índice. Neste gráfico conseguimos ver claramente o impacto da crise em 2008. E só ficou outra vez ao mesmo nível em 2013. Daí a importância do horizonte temporal e a noção do risco nestes investimentos.

Como comecei a investir?

Tudo começou quando li uns livros sobre investimentos, visto que a área me interessava bastante. Comecei a fazer muitas pesquisas e quando li sobre o poder do juro composto pensei, tenho de começar a investir e é já! Porque quanto mais cedo melhor. Fui falar com o meu pai que já tinha experiência com investimentos, e pedi-lhe se me podia dar umas dicas. Depois disso, decidi fazer mais pesquisas até que ganhei confiança suficiente para arriscar.

O primeiro produto financeiro do meu portfólio de investimentos foi fundos de índice (mas que segue o mesmo índice do ETF que falei há pouco disponível na Degiro) em 2013. Investia mensalmente de forma consistente. Comecei com 250 euros por mês, e fui aumentando conforme ia ganhando mais.

Porquê ETFs?

Escolhi investir neste ETF porque conseguia despender algum dinheiro e pô-lo em risco, com a expectativa de ter uma rentabilidade boa. Já tinha o meu fundo de emergência, já tinha as despesas todas bem calculadas e todas as finanças pessoais bem organizadas e então decidi que com este montante mensal eu poderia arriscar. E como investia para o longo prazo, isso no fundo baixava um pouco o risco. Sabia que não ia precisar daquele dinheiro e se houvesse quedas, eu deixava me estar quieta até recuperar o capital. Mas pronto até agora não houve grandes quedas, como já vão ver no gráfico.

E porquê o MSCI world Custom? Escolhi este índice específico porque queria investir em empresas por todo o mundo, de diferentes sectores em países desenvolvidos, para distribuir o risco. Há muita gente que investe no S&P 500 e eu não opto por investir nesse porque é só de empresas dos EUA. E eu procurava algo mais diversificado. Mas é uma questão de preferência e estratégia pessoal. Ou seja, não há certo ou errado. Há diferentes preferências e estratégias. Na minha opinião é interessante ter ETFs no teu portfólio de investimentos.

Estratégia de investimento mensal

Antes de mostrar os resultado, quero explicar porque é que invisto mensalmente. Invisto mensalmente, por dois motivos. Primeiro, porque assim não preciso de ter um valor grande para investir à cabeça. Por exemplo 10 mil euros. Não tinha isso. E assim, mensalmente vou investindo o que consigo. A minha taxa de esforço é menor. E segundo, porque assim uso a estratégia do Dollar Cost Averaging para no fundo reduzir o impacto da volatilidade.

O que isto quer dizer é o seguinte: se investisse agora 10 mil euros, podia estar a comprar muito caro, e então vamos imaginar que optaria por esperar. Mas depois a questão é: esperava até quando? Não dá para prever quando é que as ações iam baixar para comprar mais barato, certo. Então, mais vale comprar menos, mas todos os meses. A esta estratégia se chama Dollar Cost Averaging.

Resultados

Vamos lá ver os meus resultados em %:

Podem ver que 2019 foi realmente o melhor ano. E a média destes anos todos dá quase 10%.

Passando agora para o gráfico:

Aqui no gráfico conseguimos ver duas linhas. A linha verde representa o meu dinheiro investido e a linha azul é a valorização do capital. Aqui dá para ver que fui investindo mensalmente. Nos primeiros três meses investi um montante maior, e depois durante vários anos, investi sempre cerca de 250 euros. A partir de finais de 2017 aumentei bastante o meu reforço mensal.

Nas retas verticais entre 2016 e 1017 eu retirei dinheiro para outro investimento. E ATENÇÃO!!! Não é nada aconselhável investir em ETFs, quando depois vais precisar desse dinheiro. Porque imagina que eu teria o azar de na altura que precisava desse dinheiro, a bolsa estar em queda. Perdia imenso dinheiro! Portanto isto foi uma falha minha como investidora.

Em 2017 depois de ter retirado todo o dinheiro, comecei novamente do zero a investir mensalmente. Não me posso mesmo queixar das rentabilidades. Neste caso, o lucro é reinvestido novamente, sendo um ETF acumulativo.

Riscos e Precauções

É preciso ter em conta que nestes dados que mostrei não houve nenhuma crise, porque se tivesse havido, os números não estariam tão bons. Ia recuperar muito provavelmente, mas não sabia em quanto tempo. Daí a importante do horizonte temporal. Se estás disposto a arriscar mais, e queres investir neste tipo de produtos, então tem noção do risco, e não contes com o capital investido para os próximos 10, 20 ou mesmo 30 anos.

Não quero incentivar ninguém a fazer estes investimentos mostrando o meu rendimento. Porque de facto acredito que para quem vê isto, seja tentador. Mas cada situação é diferente e a minha permitiu-me fazer este investimento, e consequentemente correr o risco.

Uma coisa muito importante, para quem pondera investir nestes ou mesmo noutros produtos, é ter uma noção de que é preciso uma boa preparação antes de começar, nomeadamente ter as dívidas pagas, ter um fundo de emergência, saber qual é o teu perfil de investidor, etc. Falo nisto tudo no meu ebook Guia de Investimento para iniciantes. O link está aqui em baixo para quem quer fazer download grátis.