As 5 questões mais colocadas sobre finanças pessoais

Recebo com alguma frequência questões sobre finanças pessoais. Por isso, decidi seleccionei as 5 questões mais colocadas e responder-las neste artigo. Se por acaso tiveres uma questão diferente das que vou responder, partilha nos comentários, que responderei pessoalmente.

“Tenho algum dinheiro de lado, mas está na conta à ordem. Quero investir-lo. Como posso fazer?”

Ter dinheiro de lado é o primeiro passo para poderes investir. Agora deves avaliar a tua situação financeira actual e futura. Quanto dinheiro tens disponível para investir e quanto dinheiro vais precisar no futuro. Ou seja, que liquidez precisas ou queres.

Factores a ter em conta:

• Já tens um fundo de emergência? Ou seja, um montante disponível para poderes “sobreviver” durante seis meses sem rendimentos? Isto é prioritário.
• Precisas de liquidez num futuro próximo? Como por exemplo, estás a pensar ir para a universidade? Vais precisar de substituir o teu carro? Estás a planear mudar de emprego ou de casa?
• Quando queres poder contar novamente com o dinheiro?
• Vêm aí uma crise financeira em que deves ter em conta possíveis desvalorizações?

deves pensa em investir, se já tiveres um fundo de emergência e não precisares do dinheiro num futuro próximo.

Outra coisa que deves definir é que tipo de investimentos combinam contigo. Que tipo de investir és? Gostas de risco ou és mais conservador? Se tiveres condições para arriscar mais, pensa em acções individuais, por exemplo. Se fores mais conservador e quiseres investir a longo prazo, fundos de índice é uma boa alternativa.

Queres poder ter mais ou menos influência nos teus investimentos? Por exemplo se investires no mercado imobiliário, podes definir se queres short term renting ou long term renting, o valor da renda, podes decidir fazer obras… No caso da bolsa é mais difícil ter influência. Fundamental é a diversificação dos teus investimentos para diminuir o risco. Há sempre um risco associado aos investimentos, lembra-te disso.

“Quero começar a aprender mais sobre finanças pessoais. Que livros recomendas?”

O livro número um que recomendo é o Pai Rico Pai Pobre. É um livro simples que explica a base que precisas de saber sobre finanças pessoais. Mas há outros livros bons como The Millionaire Next Door de Thomas J. Stanley e William D. Danko. The Total Money Makeover de Dave Ramsey. 4 Horas por Semana de Tim Ferris. O homem mais rico da Babilónia de George S. Clason.

Já escrevi um post sobre os meus livros preferidos anteriormente, aproveita para ler. Se não quiseres gastar dinheiro, recomendo que te inscrevas na newsletter para receberes artigos novos todas as semanas, e ao meu canal de youtube, porque partilho conteúdo grátis. Ou seja, é um dois em um: aprender e poupar 😉

“Gostava de ser financeiramente independente. Quais são os melhores investimentos para atingir esta independência o mais rápido possível?”

Em primeiro lugar, e muito importante, não devemos ter a expectiva de que há uma forma de ficarmos ricos ou financeiramente independentes de um dia para o outro. Só recebendo uma herança ou ganhando a lotaria. Nem apenas poupando vamos lá chegar, e portanto temos de investir para nos aproveitarmos do juro composto.

Na minha opinião, a melhor forma é investir a longo prazo e começar o quanto antes. Precisamente por causa do juro composto. Agora, para poder investir precisas de poupar. Quanto mais poupares, mais vais poder investir e mais rapidamente atinges a independência financeira. Começa o quanto antes e sê consistente nas poupanças e investimentos.

Recomendo leres o artigo ou veres o vídeo com as minhas dicas sobre Investir para Iniciantes.

“Já falaste algumas vezes em pôr o dinheiro a trabalhar por ti em vez de trabalhar por dinheiro. Como posso fazer isso?”

Pôr o dinheiro a trabalhar por ti implica criar rendimentos passivos. Investir o teu tempo uma vez, para depois ter um retorno contínuo, sem estares sempre a trocar o teu tempo por dinheiro. Por exemplo: se desenvolveres um curso online e o colocares à venda por exemplo na Udemy, podes vendê-lo várias vezes. Depois de teres criado o curso, e para o vender, não precisas de fazer um esforço activo. Podes ainda vender o curso anos depois de o teres criado.

Outras ideias de rendimentos passivos:

• Escrever um livro.
• Vender produtos digitais.
• Arrendar uma casa, apesar de não ser tão passivo como os anteriores, também colocaria nesta categoria.
• Criar um canal de youtube. Crias vídeos uma vez para depois poderem ser vistos várias vezes.
• Affiliate links. Ou seja, recomendar produtos através de um blog ou canal de youtube, e receber uma comissão caso usem o link para comprar o produto/serviço.
• Vender fotografias ou música da tua autoria online para uso comercial.
• Etc.

“Tenho dívidas e quero pagá-las o quanto antes. Por onde devo começar?”

Já fiz um artigo e vídeo sobre este tema que recomendo que vejas. Mas resumidamente há 4 passos que deves seguir:

• O primeiro passo, passa por organizar as dívidas e saberes todos os detalhes sobre as mesmas. O nome do credor. Que tipo de dívida é (se é um empréstimo ao banco, um cartão de crédito, um empréstimo a alguém, etc). O valor total de cada dívida. Qual a taxa de juro. E o prazo de pagamento.
• Depois de teres toda essa informação organizada vais seleccionar a divida a pagar primeiro. Aqui há várias estratégias para definires qual é a dívida que deves pagar em primeiro lugar, mas por norma começas pela dívida mais cara.
• A seguir vais fazer um planeamento para pagar as tuas dívidas. Ou seja, juntar o máximo de dinheiro e arranjar formas de ganhar mais para poderes abater nas dívidas.
• O último passo é renegociar a dívida. Ver se consegues por exemplo uma redução de taxas de juro.

Mas de qualquer forma, vê o artigo sobre como pagar dívidas que terás muitos mais detalhes.

Espero que tenha esclarecido estas questões. Se a tua questão não foi respondida, deixa-a nos comentários e responderei por lá.