Como pagar dívidas | 4 passos eficazes

Para ter uma situação financeira estável e saudável é preciso ter poupanças e investimentos rentáveis. Mas ter poupanças e investimentos não importa se tiveres dívidas para pagar. A rentabilidade dos teus investimentos pode ser menor do que os juros que tens para pagar.

Ter dívidas é prejudicial, porque na maior parte dos casos implica juros. Podes até ter uma dívida relativamente reduzida, mas com os juros, o valor que tens para pagar é muito maior! Neste artigo explico-te como pagar dívidas para teres uma vida financeira estável sem preocupações. Podes também ver o vídeo se preferires.

Ter dívidas não é nada vantajoso para a tua situação financeira. Não só porque gastaste dinheiro que não tens, mas também porque agora tens juros para pagar sobre a dívida. Claro que há situações em que podes não ter escolha, como por exemplo comprar uma casa, ou mesmo comprar um carro se precisas dele para ir trabalhar.

Gastar dinheiro que não tens por não conseguires esperar ou te controlar, não é um hábito financeiro que deves ter se queres atingir a independência financeira. Mas há solução! Pagar a dívidas 🙂 Apresento-te um plano estratégico para te livrares das tuas dívidas!

Deixo a nota que pagar dívidas não é um processo fácil nem rápido. É um processo contínuo, demorado e que vai envolver sacrifício.

1| Analisa todos os gastos

Juntar todas as dívidas que tens e aponta todos os detalhes. Nome do credor. Que tipo de dívida é (se é um empréstimo ao banco, um cartão de crédito, um empréstimo a alguém, etc). O valor total de cada dívida. Qual a taxa de juro. E por fim, qual é o prazo de pagamento.

Para te ajudar, imprime a imagem abaixo e preenche com os dados acima pedidos.

2| Seleccionar a divida a pagar primeiro

Agora vais definir um plano estratégico de pagamento das dívidas e o primeiro passo é selecionares a dívida que vais pagar primeiro. Se só tiveres uma dívida podes saltar este passo.

Existem diferentes estratégias para definires a dívida a pagar primeiro, mas a minha opinião pessoal é que deves começar pela dívida mais cara. A dívida mais cara é aquela que tem a maior taxa de juro. Não a dívida de maior valor. Claro que se o não pagamento de alguma das dívidas implique, por exemplo, o corte da luz ou da água , essa torna-se prioritária.

Outra estratégia é pagar primeiro a dívida mais pequena, como recomenda Dave Ramsey com o seu método da bola de neve. Chama-se método da bola de neve porque se começa a pagar das dívidas mais pequenas às dívidas maiores. Ele defende que esta é uma boa estratégia porque ao veres resultados mais rapidamente, a motivação sobe e torna-se mais fácil pagar as restantes dívidas.

Para escolheres a melhor estratégia para ti avalia se precisas de motivação ou se já tens a motivação e não desmotivas facilmente. No primeiro caso opta pela estratégia da bola de neve. No segundo caso, opta por pagar primeiro a dívida mais cara, ou seja, com os juros mais elevados.

3| Planeamento para pagar dívidas

Já priorizaste o pagamento das tuas dívidas, agora está na hora de as pagar. E para as pagares precisas de dinheiro. Vais ter de cortar despesas (que não seja para necessidades básicas) para poupares o máximo que conseguires. Se quiseres dicas para começares a poupar recomendo leres o artigo ou veres o vídeo Como poupar dinheiro | Dicas práticas.

Se mesmo assim não conseguires poupar o suficiente, vais ter de tomar outras medidas, nomeadamente, ganhar mais dinheiro. Clica neste link caso queiras saber como ganhar mais dinheiro.

Tudo o que poupares vai ter de ser usado para pagares as dívidas. Não para comprares um telemóvel novo ou ires jantar fora. Escusado será dizer, evitar fazer um novo empréstimo.

4| Renegociar a dívida

Sim, é possível renegociar as dívidas em alguns casos. É possível também ter descontos com pagamentos à vista. Tudo depende do credor. O que poderá ser negociado é: o prazo, a redução de taxas de juro, períodos de carência de capital, perdão de juros vencidos, transformação de cartões de crédito em créditos pessoais, etc…

Quando negociares as tuas dívidas com o credor, precisas de te preparar bem para a negociação para poder apresentar argumentos válidos. Para isso precisas de saber muito bem o que está no contrato que assinaste. Valida se o valor está correto. Se os juros aplicados estão corretos também. Que condições escondidas te escaparam. Se as condições propostas são justas e se poderá haver espaço para negociação.

Outra forma para conseguires renegociar as dívidas é procurar outras empresas que tenham juros mais baixos. Um exemplo é a empresa Doutor Finanças que analisa as tuas actuais condições de crédito de habitação e procura outro banco que apresente condições mais favoráveis. A Doutor Finanças faz esta análise totalmente gratuita, por isso vale mesmo a pena ponderar esta opção.

No caso de dívidas muito elevadas, e se as opções anteriores não funcionarem, pode compensar procurar ajuda jurídica.

Começa hoje!

Pagar dívidas não é complexo, precisas é de começar e comprometeres-te a fazer as coisas certas. Começa já hoje, dedica-te a sério e vais ver que consegues. Foca-te no resultado. Pensa em como te vais sentir quando te vires livre das dívidas. As opções que isso que traz.