O que é Independência Financeira

O conceito independência financeira é bastante subjectivo. Pode significar algo diferente para cada um de nós. Se queres atingir a independência financeira é importante que definas o que isso significa para ti e ainda qual é o valor que precisas.

Ser rico é diferente de ter dinheiro

Para mim, independência financeira tem a ver com liberdade e com opções. Se tiver dinheiro, consigo ser mais livre e consigo ter mais opções. Mas isso significa que para ser financeiramente independente preciso de ser rica?

Eu não gosto dos conceitos rico e pobre, pois para mim a riqueza e a pobreza tem a ver com muito mais do que dinheiro. Podemos ser pobres, por só termos dinheiro. E podemos ser ricos por termos liberdade, saúde, por sermos felizes, estarmos perto das pessoas de quem gostamos, onde e quando quisermos…

No fundo, riqueza é termos mais opção de escolha. E para termos mais opção de escolha, precisamos de ter independência ou liberdade financeira.

O que é independência financeira?

Então o que significa independência financeira? Vamos analisar várias opções:

Podemos considerar que é um estado em que uma pessoa tem riqueza suficiente para viver sem ter de depender do rendimento de um emprego. Pessoas financeiramente independentes têm ativos que geram um rendimento pelo menos igual às suas despesas, tendo em conta que despesas podem mudar ao longo da vida. As despesas que tenho agora, irão mudar quando tiver filhos por exemplo.

Há quem diga que independência financeira significa, reformar cedo (o tal conceito de FIRE – financial independence retire early). Pessoalmente não gosto desta última definição, porque não podemos prever a consequência da independência financeira. Reforma é uma possível consequência, mas há muitas pessoas que atingem a independência financeira e não deixam de trabalhar, simplesmente porque gostam.

O que podemos atingir com a independência financeira?

Quais são as consequências da independência financeira? Pode ser deixar de trabalhar para um empregador. mudares de casa, para outro país, viajar o mundo ou até pode não mudar nada na tua rotina.

Podemos concluir que a independência financeira é mais um sentimento ou algo filosófico que um numero. É um estado onde o teu rendimento passivo (tipicamente através de investimentos), e suficiente para:

• Mudar a forma como tomas decisões;
• Tomar decisões sem ser na base do receio, preocupação ou sobrevivência;
• Deixar de preocupar sobre sobrevivência;
• Aliviar a ansiedade financeira, ou seja, deixar de fazer contas para ver se o dinheiro chega até o fim do mês.

Lean FI e Fat FI

(FI = financial independence)

Podemos dividir a independência financeira em dois grandes grupos: Lean FI e Fat FI.

Lean FI é um fundo de emergência infinito e auto-suficiente, ou seja, um valor mínimo suficiente para cobrir as tuas despesas básicas.

Por exemplo: quando uma pessoa que te é querida está numa situação em que precisa de ti ao seu lado. Para isso vais ter de te despedir do teu emprego e precisas de um montante suficiente para não precisares de trabalhar mais. Não vais ter dinheiro para luxos, mas tens suficiente para não depender de um salário.

No fundo é um rendimento passivo, através de investimentos, suficiente para te sustentares nessas circunstâncias, para sempre. É suficiente para cobrir as despesas básicas (casa, comida e outros) necessárias para uma vida razoável.

Por outro lado, o Fat FI é um fundo infinito que te permite ter qualquer estilo de vida desejado, por tempo indeterminado.

Qual é o valor que pecisas?

Temos de traduzir o conceito em números. O valor que precisas para atingir a independência financeira depende de quanto precisas para sobreviver ou viver bem.

Quanto precisas tem a ver com as tuas despesas. Qual o valor que precisas que esteja disponível para gastares todos os meses, tendo em conta possíveis variações. 1000€? 1500€? 2000€?

Imaginemos que são 1500€. Agora precisas de um montante (chamemos montante de sonho) que te sustenha a vida toda com 1500€ por mês.

No mundo financeiro considera-se 4% como sendo o padrão de extração sustentável. Isto significa que podemos retirar 4% anualmente do nosso montante de sonho sem que o capital fique em risco, para o resto vida.

Desta forma devemos multiplicar o nosso valor de despesas anual (1500*12) por 25 (porque 100% a dividir por 4% é 25) = 450000€. Este é o valor que precisas para atingir a independência financeira.

Para atingires o montante de sonho deves colocar o dinheiro que vais poupando a render através de investimentos. Desta forma o juro composto faz o seu trabalho e consegues chegar a esse montante mais rapidamente.

Faz as tuas contas

Queres saber quanto dinheiro precisas para atingir a independência financeira? Então segues os seguintes passos:

1. Define o teu valor – quanto precisas e queres poder gastar todos os meses;
2. Multiplica esse valor por 12 para obter o valor anual;
3. Multiplica esse resultado por 25;
4. E assim tens o teu valor do montante de sonho que precisas para atingir a independência financeira.