Descobre o teu perfil de investidor

Qual é o teu perfil de investidor

É sobre isto que vamos falar hoje e vamos ver como tu podes descobrir qual é o teu perfil de investidor e consequentemente, quais os produtos financeiros que combinam contigo. Quem já leu o meu Ebook Guia de Investimento para Iniciantes já tem algumas noções. De qualquer forma neste artigo vou explicar as características de cada perfil e também vamos ver exemplos de portfólios para cada um.

Se queres começar a investir é super importante saber qual é o teu perfil de investidor, porque isso vai-te ajudar a definir que tipo de investimentos escolher. E para descobrir qual é o teu perfil e quais os investimentos que melhor combinam contigo vamos começar por ver algumas perguntas que julgo ser importante serem respondidas:

• Qual é a tua tolerância ao risco? Ou seja, imagina-te na situação de perda de capital, como isso te faz sentir?
• Qual é a tua situação financeira atual? Que tipo de compromissos financeiros tens atualmente, ou vais ter no futuro?
• Qual é o teu objectivo de investimento? Ou seja, o que vais querer fazer com o capital? Comprar um serviço ou um produto? Apenas preservar o capital, sem ter perdas? Fazer crescer o capital para ter reforma? Dependendo se o objectivo for de curto, médio ou longo prazo, a estratégia de investimento e o teu perfil de investidor muda.
• Por quanto tempo queres manter os investimentos? Ao investir, tens de ter em conta as possíveis oscilações do mercado. Ou seja, quanto mais arriscado o teu investimento, mais alargado deve ser o teu horizonte temporal, para ter tempo suficiente para mercado recuperar.

Reflecte sobre estas questões porque as respostas vão revelar muito sobre o teu perfil.

Os diferentes perfis

Agora vamos então perceber os diferentes perfis que existem e para facilitar, dividi-os em três grandes grupos: conservador, moderado e dinâmico.

Perfil Conservador

As pessoas que se situam no perfil conservador por norma não gostam de risco. Daí a pergunta há pouco sobre se estás disposto a tolerar risco. Portanto, se não gostas de risco, à partida terás um perfil mais conservador. No entanto não podemos dizer que a tolerância ao risco destes investidores é nula, porque quem investe está a par, ou devia estar a par que qualquer investimento tem risco associado.

Ao escolher os investimentos, estas pessoas procuram a estabilidade do seu capital e valorizam a segurança. Outra característica deste perfil tem a ver com a liquidez. Os investidores conservadores procuram sempre ter uma elevada liquidez. O seu horizonte temporal de investimento é curto (digamos inferior a 3 anos) e querem poder resgatar o capital com facilidade sem grandes perdas. A consequência destas exigências é a baixa rentabilidade.

Tipos de investimento que preferem são os investimentos de capital garantido, com prazo de vencimento mais curto e consequentemente, como referi, com menor rentabilidade. O portfólio das pessoas que se situam no perfil conservador é maioritariamente constituído por depósitos e obrigações.

Perfil Moderado

Este tipo de investidor já está disposto a tolerar mais risco para ter mais rentabilidade, no entanto quer manter alguma segurança nos seus investimentos. O horizonte temporal de investimento das pessoas com perfil moderado já é maior (entre 4 a 10 anos), o que lhe permite arriscar um pouco mais. Daí a pergunta “Por quanto tempo queres manter os investimentos?”, porque quanto mais tempo tivermos, mais risco podemos correr.

O objetivo do investidor moderado é encontrar um bom equilíbrio entre a segurança e rentabilidade. O seu principal objectivo é aumentar a valorização do seu capital, assumindo algum risco de mercado. Tem preferência por investimentos de capital garantido, mas aceita a manter o seu capital investido por mais de 3 anos. O seu portfólio vai conter mais acções do que o perfil conservador.

Perfil Dinâmico

Já percebemos que há dois aspectos importantes a avaliar nos perfis: a tolerância ao risco e o horizonte temporal. O perfil dinâmico já tem uma maior tolerância ao risco e está disposto a pôr o seu capital (ou parte dele) em risco, lá está, para conseguir ter rentabilidades mais elevadas.

Com risco, podem vir rentabilidades mais altas, mas sem garantias e por outro lado, as quedas também são mais altas. O seu horizonte temporal de investimento é maior (superior a 10 anos) e portanto não conta com o capital investido por um período de longo prazo dando-lhe mais flexibilidade.

O seu principal objectivo é aumentar o seu capital, assumindo o risco de mercado associado. O seu portfólio à partida é constituído maioritariamente por instrumentos financeiros de maior volatilidade, como por exemplo as acções e derivados.

Opções de investimento para cada perfil de investidor

Vamos às opções de investimento de produtos financeiros para cada perfil. Cada perfil de investidor tem necessidades diferentes e por isso deve escolher produtos diferentes. Abaixo vemos ver exemplos de portfólio. E são só exemplos, ok? Não tomem isto como algo certo porque cada pessoa vê o que é melhor para si. E como já disse várias vezes, eu não sou consultora financeira, e apenas partilho o meu conhecimento baseado em experiências pessoais e a minha opinião.

Conservador:

●  Certificados de Aforro
●  Certificados do Tesouro
●  Depósitos a Prazo
●  Seguros PPR

Moderado:

●  Investimentos imobiliários
●  ETFs de obrigações e de ações
●  Fundos PPR
●  Obrigações

Dinâmico:

●  Ações individuais
●  P2P lending
●  Forex
●  Bitcoin
●  Fundos de investimento
●  ETFs de acções
●  Commodities

Além de escolher o tipo de produtos, é importante avaliar a quantidade do nosso capital que vamos investir nos produtos financeiros. Não recomendo investir apenas num produto, aliás estou sempre a reforçar a importância da diversificação. Quanto mais diversificado, menos o risco de perda do capital todo né.

Se fores um investidor conservador ou moderado, podes reservar uma pequena parte do teu capital para investir num produto mais arriscado, diversificando a tua carteira. Mesmo se perderes esse montante, ainda tens o restante do teu capital “assegurado”. Mesmo um investidor com perfil dinâmico, que arrisca muito mais, consegue usar a diversificação para diminuir o risco.

Dito isto cada investidor deve optar pelos produtos financeiros que melhor combinam consigo, tendo em conta não só o horizonte temporal, o risco de liquidez e o risco do investimento em si, mas também como vai dividir o seu capital pelos diferentes produtos.

Para mais detalhe sobre isto dos investimentos e como começar, vejam o meu Ebook que escrevi precisamente para iniciantes neste mundo dos investimentos e é grátis!