As melhores plataformas de P2P Lending para investir
Queres saber se vale a pena investir as tuas poupanças em P2P lending, empréstimos colectivos ou Peer-to-Peer lending. Neste artigo vamos falar sobre as diferentes plataformas de P2P lending que existem no mercado e se vale a pena investir.
O que é P2P lending
P2P lending, Peer-to-peer lending, ou Empréstimos Coletivos, é um tipo de investimento onde se empresta dinheiro a pessoas ou empresas através da internet, usando sites que ligam aqueles que querem emprestar dinheiro àqueles que precisam de um empréstimo. É uma alternativa mais barata, do que os serviços de créditos tradicionais. E sendo através da internet, tem custos mais baixos para quem empresta dinheiro e retornos mais elevados (em comparação a depósitos a prazo ou outros investimentos financeiros) para quem empresta dinheiro.
Plataformas P2P Lending
Existem várias plataformas de crowdlending. Em Portugal temos a Raize e a Portugal Crowd e a nível internacional existe a Viainvest, a Mintos, a Bondora, entre outras. Neste artigo falo em 3 plataformas em específico e no final também partilho a opinião da Deco Proteste Investe sobre este tipo de investimento.
Raize
Começando pela plataforma portuguesa Raize. A Raize aceita empréstimos desde 20€. O que gosto da Raize é que é uma empresa portuguesa e os empréstimos são para ajudar outras empresas portuguesas. Vamos ver algumas vantagens e desvantagens.
VANTAGENS:
- Capital mínimo de investimentos baixo (a partir de 20€)
- Transparência dos dados financeiros das empresas
- Possível depositar dinheiro na conta Raize por Transferência Bancária ou Referência Multibanco
- Recebe-se todos os meses juros
- Não existem comissões escondidas
DESVANTAGENS:
- Caso a empresa fique com dificuldades em pagar ou entre em falência, existe o risco de perder todo o dinheiro investido.
Mintos
A Mintos parece que é uma das maiores plataformas de empréstimos coletivos.
VANTAGENS:
- O valor mínimo de depósito é de apenas 10€
- Sem taxas de levantamento ou depósitos
DESVANTAGENS:
- Os impostos legais são responsabilidade do membro
- As vendas através do mercado secundário pagam 1% de taxa
No site maisvalias.com testaram algumas destas plataformas e pela Mintos conseguiram as rentabilidades mais interessantes. Podes ler o artigo aqui.
Bondora
A Bondora movimenta mais de 240 milhões de euros, tem mais de 70 000 investidores e está localizada em Tallinn, na Estônia. As opiniões sobre a plataforma são divididas. Há quem recomende a plataforma e há quem não seja tão fã. Pelo que li, nesta plataforma há muitos empréstimos de risco elevado, e por isso é importante avaliar bem as propostas.
Vi algum marketing e parcerias à volta da Bondora, o que me deixou em modo alerta. Depois de alguma pesquisa, encontrei o seguinte. Segundo o Alternative Investments: “Too much marketing, not enough returns”. Segundo o Maisvalias.com: “A Bondora, é bastante opaca relativamente aos investimentos e é a única plataforma que não recomendamos.“
Opinião da Deco Proteste
Eu gosto sempre de ler o que a Deco Proteste Investe tem a dizer sobre estes assuntos, porque são independentes e porque fazem estudos bons. Então o que eles dizem sobre P2P Lending é:
“…o investidor deve, antes de emprestar o seu dinheiro através de uma plataforma, conhecer o tipo de negócio e o mercado local e, se possível, saber analisar a documentação, para ver como evolui o negócio. Por exemplo, a ClicInvest (esta plataforma não mencionei neste artigo) disponibiliza alguma informação contabilística das empresas. Dê especial enfoque à solvabilidade da companhia:
- a autonomia financeira
- a rentabilidade dos capitais próprios
- e o nível de endividamento”
“…consideramos que o financiamento colaborativo tem um risco elevado para quem empresta. Não tanto pelos projetos, mas porque as plataformas não cumprem a lei na totalidade, o que levanta questões de salvaguarda quando algo corre menos bem.”
Eu invisto em P2P lending?
Tendo em conta o risco associado, neste momento prefiro outro tipo de investimentos. Mas conheço casos de pessoas que conseguiram bons retornos. O mais importante é avaliar bem tua situação financeira e se tiveres dinheiro que não te faz falta, pode ser interessante arriscar, nem que seja para perceber como este tipo de investimento funciona.
Estas foram então algumas plataformas de P2P Lending. Se estás a pensar investir em emprestimos colectivos, faz a tua própria pesquisa e tem noção que é sempre difícil te comparares com outros investidores. Cada caso é um caso e para um pode fazer sentido investir e assumir mais risco que para o outro. Reforço novamente que não recomendo qualquer tipo de investimento a ninguém, sem haver uma pesquisa exaustiva das condições e consciencialização dos riscos envolvidos. Lembra-te da importância da diversificação dos teus investimentos.
Partilho a minha opinião sobre a bondora, plataforma do qual estou fã http://rentabilidade.ga/bondora-o-meu-primeiro-p2p/
Obrigada pela partilha da tua opinião 🙂
Gostaria de experimentar este investimento, mas não sei inscrever-me nem onde depositar a importância a investir.
Para efeito de pagamento de juros coloca-se o IBAN do Banco?
Excelente artigo! Obrigado! Deixo também a minha opinião, neste caso sobre a Bondora, onde já invisto há 18meses e estou muito satisfeita com os excelentes resultados. https://p2p-investimento.com/bondora-opiniao-depois-de-18-meses-de-investimento/