4 estratégias para não perder dinheiro durante uma crise financeira

Quando é que chega a próxima crise financeira? Ninguém sabe. Mas que vem aí uma recessão é muito provável. Até porque historicamente, as recessões são recorrentes. E hoje, já começam a aparecer os sinais de uma possível recessão, como por exemplo, o aumento previsto dos juros dos empréstimos bancários… Mas o objetivo não é falar sobre como prever uma crise, mas sim, o que fazer quando ela chegar. O que podemos fazer para não perder dinheiro durante a recessão e assim perder também o medo das recessões. 

1| Não vender!

Será que devíamos vender já as nossas ações? Esta é, se calhar, a pergunta mais colocada. E eu sou da opinião que não. Vamos perceber porque vender as tuas ações, pode não ser a melhor opção, mesmo que seja tentador fazê-lo porque pensas: se eu não vender, vou perder muito dinheiro.

Vamos por partes. Primeiro, só perdes o teu dinheiro, se venderes as tuas ações quando elas estão desvalorizadas. Vamos imaginar que investiste dois mil euros, entretanto esse montante valorizou para os três mil euros e com a recessão, os três mil euros desceram agora para mil e quinhentos euros. Se nesse momento venderes as ações, de facto perdeste dinheiro. 

Se em vez disso, deixares o dinheiro onde está e aguardares até que recupere o seu valor, ou volte a valorizar, mesmo que tenhas que esperar 10 ou 20 anos, não perdes dinheiro, certo? Historicamente, a economia recupera sempre. Se olhamos para o gráfico abaixo, notas que podem haver quedas, mas a tendência geral é de crescimento.

E é por isso que sou da opinião de não vender as ações. E com a seguinte estratégia explico um pouco melhor porquê. 

2| Estratégia de investimento passiva e de longo prazo

Se não queres perder dinheiro durante uma crise financeira, não invistas na bolsa, caso a tua estratégia de investimento for de curto prazo. E isto aplica-se também para investimentos imobiliários, ou qualquer outro tipo de investimento sensível à volatilidade do mercado.

Como já percebeste, e como viste no gráfico acima, se não queres perder dinheiro nas recessões, tens de ter tempo. Tempo para deixar que a economia e consequentemente o teu capital recupere o seu valor. E usando uma estratégia de investimento de longo prazo, consegues usar o tempo a teu favor. Ou seja, o teu horizonte temporal deve ser longo, e isso significa que só deves querer usufruir dos rendimentos dos teus investimentos daqui a vinte ou trinta anos.

Para poder usar o tempo a nosso favor, temos de garantir que não vamos precisar do dinheiro investido para outras coisas. Ou seja, garantir que temos um bom fundo de emergência para fazer face a imprevistos. Isto foi um dos erros que eu cometi como investidora… Falei nisto há um tempo atrás, e recomendas que leias esse artigo, para não cometer os mesmos erros que eu.

Ler sobre: Os meus maiores erros como investidora

Outra estratégia que podes usar a teu favor, é a estratégia de investimento passiva. E para isso precisas de uma característica fundamental – coragem. E porquê coragem? Porque não é fácil ver o nosso dinheiro a desvalorizar e não fazer nada. Tens de conseguir ser muito racional e deixar as emoções de lado, para não fazer uma venda por pânico, ou panic sell.

Ou seja, estas duas características que precisas de ter, um horizonte temporal longo e não entrar em pânico, ou coragem, aplicam-se aos investidores passivos de longo prazo. Então, se tu pretendes investir para atingir o FIRE (independência financeira, reforma antecipada) ou mesmo para a reforma, sem ser antecipada, podes usar estas duas estratégias para não perder dinheiro durante as recessões. 

Ler sobre: É possível atingir FIRE em Portugal?

3| Ter um fundo de emergência

Outra estratégia fundamental, é ter um fundo de emergência, para evitar que precises de usar dinheiro investido na bolsa por exemplo, ou vender um imóvel por menos dinheiro do que o adquiriste, porque naquele momento precisas liquidez.

Se não tens uma quantia de dinheiro disponível para fazer face a um imprevisto, não tens outra hipótese de vender as tuas ações. E como já vimos, se não mexermos no dinheiro, se o deixarmos estar para recuperar o seu valor, é pouco provável que vamos perder dinheiro. Portanto, o fundo de emergência é essencial. 

4| Diversificar

A última estratégia, mas não menos importante, que reduz a possibilidade de perda de capital durante uma possível crise financeira, é a diversificação do teu capital: não colocar os ovos todos no mesmo cesto. Diversifica o teu capital por vários produtos financeiros diferentes.

E uma questão comum é: se quero começar a investir, e tenho 100 euros mensais para investir, se dividir isso em 3 ou 4 produtos financeiros diferentes, investimos tão pouco em cada um, será que vale a pena? E este pensamento apesar de ser comum, está errado, a meu ver.

Eu sou desta opinião, porque caso algum investimento não corra tão bem, ainda tens os outros para te salvar. É por isso que também recomendo, para quem quiser começar investir na bolsa, que o faço através de um fundo de investimento ou de um ETF, porque assim, em vez de investires todo o teu dinheiro numa ação, investes logo em várias. E podes mesmo escolher um fundo ou ETF que seja super distribuído, que tenha ações de empresas de vários setores e vários países diferentes por exemplo.

É uma boa altura para começar a investir?

Sabemos que a crise vem aí. Não sabemos é quando. Mas aproveita esta altura para começar a investir se ainda não o fizeste. É uma boa altura, como as outras 🙂 O mais importante é garantir que estás bem preparado para começar a investir de forma segura. E no fundo, tudo isto que falámos neste artigo, são tudo formas que te ajudam a preparar devidamente para começar a investir. Isto é essencial para quem quer começar. Foi isso que me levou a criar o Curso Online Transformação Financeira, para ajudar as pessoas que querem começar a investir de forma segura e com uma estratégia bem definida. 

Queres ler mais?

No ano passado escrevi um artigo onde partilho as estratégias que eu uso pessoalmente durante uma crise económica. Partilho o link do artigo caso tenhas interesse em ler.

Ler sobre: Como te preparar para uma crise financeira