Como investir em Fundos de Índice
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Mais um artigo sobre investimentos. Desta vez sobre fundos de índice. Neste artigo mostro-te o que são e como investir em fundos de índice. Aprende a investir mesmo sem experiência.
O que são Fundos de Índice?
Um fundo-índice é um conjunto de acções que compõem um determinado índice: PSI20, DJ EuroStoxx 50, FTSE 100, etc. É uma garantia de diversificação e um limite ao risco, para uma gestão passiva. Não precisas de estar sempre a comprar e vender acções, como na gestão activa, o que reduz o risco e custos.
O que distingue os fundos de índice de outros fundos de investimento é o facto de não serem geridos ativamente. Não há um gestor profissional a escolher títulos, logo os investidores não precisam de pagar salários a gestores de ativos profissionais.
O que tenho de fazer?
Pouco! Quanto menos melhor! Ao haver uma gestão passiva, isto implica não estar constantemente a ver como estão as acções, se já subiram ou desceram, e não comprar e vender. É uma estratégia passiva e de longo prazo.
Parece fácil, porque não precisas de fazer quase nada, mas na verdade isto é uma das coisas mais difíceis neste tipo de investimento, porque tens de pôr as emoções de lado. Mesmo que as acções estejam a desvalorizar, é preferível esperar e não vender. Eventualmente elas voltam a subir.
Foi provado inúmeras vezes que investir em fundos de índice é o investimento em bolsa mais recompensador. Segundo Warren Buffett, um dos homens mais ricos do mundo e dos melhores investidores de sempre: “A maioria dos investidores, institucionais e individuais, descobrirão que a melhor maneira de deter ações é através de um fundo de índice que cobre comissões mínimas”… “Aqueles que seguirem este caminho baterão certamente os resultados líquidos (depois de comissões e despesas) obtidos pela maioria dos investidores profissionais”.
Fazer uma gestão passiva
Uma das coisas mais difíceis quando pensas em investir dinheiro é aceitar que deves fazer o mínimo possível e avançar em piloto automático, fazendo uma gestão passiva. No entanto, é provado ser a forma mais eficaz e segura de investir o teu dinheiro.
Se conseguires investir dinheiro em fundos de índice e deixá-lo lá por muito tempo, terás resultados interessantes. Mais interessantes do que na gestão de acções activa.
Warren Buffett conseguiu provar isto numa aposta. Ele apostou que durante um periodo de 10 anos conseguiria ganhar mais investido passivamente (no fundo de índice S&P-500) do que activamente. E ganhou com uma grande vantagem. Para ler mais sobre isto, clica aqui.
Atenção que ao fazeres uma gestão passiva, isso significa que esse dinheiro não estará disponível a curto medio prazo, por isso é essencial teres um fundo de emergência com dinheiro disponível para situações inesperadas.
Em que momento devo investir?
Como sei qual é o melhor momento para investir? É impossível prever qual o melhor momento para investir, porque não consegues prever o futuro. Podes comprar hoje a um valor muito baixo, mas pode baixar ainda mais amanhã e podias ter comprado mais barato. Nunca vais saber, por isso a melhor técnica é investires mensalmente.
A técnica de investir mensalmente é chamada “dollar cost averaging”. É uma estratégia utilizada para reduzir o impacto da volatilidade em grandes compras de ativos financeiros, como acções.
O mercado da bolsa é sempre volátil e ao investir todos os meses, a longo prazo uniformiza. E mesmo quando vimos as nossas acções em baixo, temos de ser fortes a não tirar o nosso dinheiro. Geralmente a tendência é que a economia recupere.
Escolher uma correctora
Já vimos que investir em fundos de índice tem duas grandes vantagens: reduz o esforço e tempo que dedicas a este investimento por ser passivo e tem custos bastante baixos. Falta saber onde e como investir.
Antes de começares a investir deves escolher uma correctora. As comissões podem dar cabo dos teus investimentos, por isso é muito importante escolheres uma boa correctora que seja em conta. Pessoalmente recomendo a plataforma DeGiro. Tem as comissões mais baixas do mercado e é muito seguro e acessível. E não sou a única que recomenda esta correctora.
A DeGiro é uma plataforma de investimento online para investidores particulares e actualmente uma das maiores corretoras da Europa.
Escolher um fundo de índice
Agora deves escolher o tipo de índice. Podes por exemplo investir no PSI20, que procura replicar o principal índice da bolsa portuguesa. Pessoalmente gosto do MSCI World Custom ESG index. É um índice com cerca de 1600 acções de grandes e médias empresas localizadas em 23 países desenvolvidos espalhados por todo o mundo. Mas existem vários outros nas quais podes investir.
Os resultados (brutos) do MSCI World Custom ESG index em 2016 foram 10,8%, em 2017 7,5% e a previsão de 2018 será de 7,3%. Já em 2014 foi 19,3%.
Olá Ella.
Parabéns pelo teu trabalho e pela maneira como o fazes.
A minha questão relativa a fundos de índice, é:
Se tiveres por exemplo 25000€ de poupanças anteriores, como deves proceder para investir nos fundos de índice? Neste dia de 29/02/2020, praticamente todos os index baixaram bastante nos últimos dias, mas continuam bastante altos comparando com 2012-2013.
Se 2020 for um ano de queda genérica, e mesmo que invistas 2500€ durante dez meses, ao mês 11, provavelmente já não serão 25000€ mas menos e mais valia estar quieto…
Investir em fase de ascêndencia generalizada não há problema, agora com esta eventual perspectiva de 2020-2021 serem eventualmente anos de correcção…
Estou na dúvida
Olá Renato! Obrigada pelo teu comentário 😀 É muito importante fazer a tua própria reflexão e ponderar bem, como parece que estás a fazer. Eu acredito que conseguimos melhores resultados investindo a longo prazo, ou seja, numa perspectiva de 20, 30 ou mesmo 40 anos. Essa é também a minha estratégia e a que partilho nos meus artigos/vídeos. Ou seja, o ideal é não pensar em resultados a curto prazo para este tipo de investimentos, muito menos nesta altura. Nisso tenho de concordar contigo. Reforço só que não sou consultora financeira e partilho apenas a minha opinião. Bons investimentos!
Olá Ella,
Encontrei o teu canal e ando fascinada com os teus conteúdos.
Eu própria também quero investir em ETFs. No entanto, tenho algumas dúvidas.
Com o teu investimento passivo (ou seja, deduzo que não tenhas de vender nada, apenas investir / comprar), tens de declarar alguma coisa para o IRS?
Se eventualmente, daqui a 30 anos eu quiser resgatar o dinheiro investido, qual o valor de imposto sobre esse dinheiro?
Desculpa as minhas perguntas, se calhar ignorantes, mas estou a tentar perceber como este mundo funciona e ainda há uma série de coisas que me falham.
Desde já muito obrigada 🙂 e continua com os teus excelentes conteúdos que eu certamente vou estar atenta.
PS: ADOREI os teus ebooks. Parabéns!
Beijinhos
Cláudia
Olá Claúdia! Muito obrigada pelo feeback 🙂 Respondendo às tuas questões (e atenção que não sou consultora financeira nem contabilista) mas pelo que sei, só pagas IRS quando resgatares o dinheiro e pagas 28% sobre o lucro. Eu recomendo sempre ver caso a casa com um contabilista especializado na área. Espero que mesmo assim ajudei qualquer coisinha 🙂