Como identificar esquemas de pirâmide ou fraudes financeiras

Hoje vamos aprender como identificar esquemas de pirâmide ou fraudes financeiras. Fica a saber o que deves fazer para nunca mais ser enganado!

A única forma de conseguir evitar ser enganado, é saber que estás a ser enganado e não deixar. Pois, lógico. E como fazes para saber se estás ou não a ser enganado? Tens de ter conhecimento, literacia financeira. É por isso que é tão importante partilhar conteúdo de literacia financeira com o máximo de pessoas, para que todos possamos aumentar a nossa literacia financeira, o nosso conhecimento, e evitar sermos enganados.

As fraudes financeiras e os esquemas, acontecem mais do que possamos pensar. Então em alturas de crise, é quando mais aparecem os esquemas. E normalmente, quem já passou por isto, sente vergonha, porque foi ela própria que assinou, que se deixou enganar. É por isto que é tão importante ganhar consciência que isto é uma realidade, e também perceber que há formas de identificar esquemas de pirâmide.

Fraude Financeira

Começando pelas fraudes financeiras. Onde é que encontramos fraudes? Em vários sítios e de várias formas. Existe fraude fiscal, bancária, pode ser online, ou sem ser online. As pessoas que cometem fraudes normalmente são muito criativas.

Existem dois tipos de fraudes principais, ou mais comuns: as “Advance Fee”, ou adiantamento de capital e as “Capital Vanish”, ou desaparecimento do capital.

Fraude de Adiantamento de capital

Este tipo de fraude acontece quando te pedem algum adiantamento de capital ao adquirires alguma coisa ou um serviço.

Há muito tempo eu própria identifiquei uma fraude destas, que foi quando estava à procura de um quarto em Lisboa. Encontrei um quarto online, num site de aluguer de quartos. O quarto era fantástico, num apartamento todo renovado, super moderno, numa zona excelente e a um preço acessível. Contactei o dono para saber se ainda estava disponível e se podia visitar e o dono disse que estava disponível, mas que ele como não estava em Portugal, não dava para me mostrar. Mas que eu podia ficar com o quarto e que ele assim que recebesse o pagamento enviava-me a chave.

Claro que isto foi logo um sinal de alerta e depois fiz uma pesquisa na net com o nome do senhor e apareceram imensas histórias parecidas à minha. Era fraude. Lá está era bom de mais para ser verdade. Neste tipo de fraudes, a pessoa fraudulenta tenta receber o dinheiro do suposto negócio e depois normalmente desaparece ou pronto, faz com que seja impossível reaver o dinheiro.

Fraude de Desaparecimento de capital

Neste tipo de fraude a pessoa fraudulenta fica com o controlo do capital da vítima, e promete mundos e fundos, dizendo que é uma oportunidade única de fazer muito dinheiro, com rentabilidades altíssimas, com possibilidade de duplicar ou triplicar o dinheiro. E depois desaparece com o teu capital.

Onde é que a fraude financeira acontece com frequência? No forex e nas criptomoedas. Portanto fica o aviso para quem tem interesse em investir em forex ou criptomoedas, mas não tem assim tanta experiência.

O forex, que é um investimento no mercado cambial, que envolve instrumentos de risco elevado, é onde aparece realmente muita fraude. Muitas promessas boas demais para serem verdade. Acho que todos já ouvimos dizer que com o mercado cambial, o forex, dá para fazer muito dinheiro, e isso depois atrai muita gente. Mas é preciso ver que é um investimento de altíssimo risco e complexo e por isso mais fácil de enganar as pessoas que não percebem tanto. Por isso, se tens interesse neste tipo de investimento, estuda muiiiito antes de começar.

Depois, no mundo das criptomoedas também há muita fraude, porque como as criptomoedas não são reguladas e mais uma vez, é um produto complexo, e isso ajuda a que seja alvo de fraude.

Esquemas e donativos fraudulentos

Mais uma vez existem muitos tipos de esquemas. Mas vou falar aqui de dois tipos que são os mais comuns, que te ajudam a identificar esquemas de pirâmide.

Fraude por email

Isto é quando recebes emails parecidos aos emails do banco ou do fornecedor da eletricidade ou água, por exemplo, onde pedem para fazer um pagamento em atraso, ou uma dívida. Ou então a pedir para confirmar dados. E aqui fica o alerta: nunca dar códigos ou dados pessoais a ninguém, sem teres a certeza qual a pessoa e qual o motivo.

Pirâmides financeiras

Depois há as pirâmides financeiras, onde também se inclui o esquema de ponzi, que se calhar já ouviste falar. Onde investes dinheiro numa fase inicial, e depois ganhas mais conforme as pessoas que fores trazendo para dentro da pirâmide.

Há muitas formas diferentes de pirâmides financeiras e por vezes o marketing das mesmas é bem poderoso. Este tipo de esquemas são proibidos por lei. E por isso são muitas vezes disfarçados de marketing multinível, porque o marketing multi-nível em si não é proibido. É por isso que é usado por vezes para disfarçar um esquema de pirâmide.

Nem sempre é fácil de identificar fraudes ou esquemas, mas no geral, pensa que quando parece bom demais para ser verdade, é porque provavelmente é.

Como prevenir fraudes financeiras?

Para prevenir fraudes financeiras e conseguir identificar esquemas de pirâmide, a primeira coisa que deves fazer quando tiveres na dúvida se estás a ser alvo de fraude é consultar os alertas da Comissão do Mercado de Valores Mobiliários (CMVM). E consultar as listas de entidades autorizadas pela CMVM ou pelo Banco de Portugal.

Em ambos os casos as listas são enormes e pode até acontecer que a fraude ainda não esteja na lista de alertas. Há casos em que os alertas só surgem depois de muitos investidores já terem sido prejudicados. E depois também há uma coisa chamada clonagem, que é quando agentes desonestos se apropriam do nome de empresas autorizadas. Enfim, não é garantido que encontres lá a fraude, mas é uma ajuda. Sugiro sempre fazer isso. Além da pesquisa normal no google, onde muitas vezes também aparecem informações.

Depois, podes consultar a Deco Proteste, que é a organização de defesa do consumidor. Podes ligar para eles e pedir para falar com um especialista financeiro que ajudará a descobrir se estás a ser alvo de fraude ou não.

Aumenta a tua literacia financeira, começando aqui: Começar a investir do zero – Guia para iniciantes