Como gerir as finanças a dois | Contas de casais

A gestão das finanças é das maiores fontes de discussão entre casais. Há discussão porque um ganha mais que o outro. Ou porque um gasta mais que o outro. Ou porque não concordam nos tipos de investimentos. Neste artigo vamos falar sobre contas de casais e quais as melhores estratégias a implementar para manter uma boa relação e uma boa gestão financeira.

Gestão financeira do casal

Uma boa gestão financeira é fundamental para ter uma vida despreocupada no que diz respeito a dinheiro. Quando te juntas com outra pessoa, há aspectos em que essa gestão financeira passa a ser a dois. Mas qual é a melhor estratégia, no que diz respeito a contas entre casais? E se eu gerir as minhas contas de forma diferente que o meu parceiro? O que vai acontecer às nossas finanças pessoais? Antes de definir qual a melhor estratégia, é importante fazer alguma reflexão sobre alguns temas:

• Como é que cada um lida com o seu dinheiro: Costumam gastar tudo ou sobra dinheiro? Quando sobra dinheiro, onde colocam esse dinheiro?
• Qual a percentagem de poupança de cada um?
• Os dois têm interesse em atingir a independência financeira?
• Querem adquirir bens comuns, como por exemplo um carro, uma casa…?
• Querem fazer investimentos conjuntos?
• Fazem gestão de orçamento? Ou seja, sabem quanto gastam por mês e gerem bem os gastos?

Estas questões são muito relevantes porque é fundamental que tenham objectivos comuns, caso queiram fazer a gestão das contas em conjunto. Se as vossas respostas forem identificadas a todas estas perguntas, mais facilmente terão sucesso financeiro e até mais rapidamente chegarão à independência financeira, porque pode haver vantagens fiscais e porque conseguem poupar e investir mais.

Se as vossas respostas não forem assim tão idênticas, é preciso perceber se faz sentido ter conta conjunta ou não, definir como pagar as despesas, quais os objectivos financeiros de cada um e como gerir o vosso dinheiro da melhor forma.

Conta junta ou separada?

Relativamente às contas de casais, o mais comum, quando um casal de junta, é que também junte as suas contas. Mas nem sempre faz sentido um casal ter uma conta conjunta. É preciso avaliar se nas condições actuais do casal, e tendo em conta as suas personalidades financeiras, faz ou não sentido ter conta conjunta.

Na minha opinião, se um casal decide não ter conta conjunta, não significa necessariamente que haja falta de confiança. Por exemplo, se um gastar tudo o que cai na conta independentemente de quanto cai na conta, se calhar o melhor é essa pessoa ter um budget definido ou uma conta separada. Se tivessem uma conta conjunta, essa pessoa tinha mais para gastar e acabava por gastar mais desnecessariamente.

Portanto, é preciso avaliar se é estratégico o casal ter uma conta conjunta ou não. Uma das vantagens práticas de ter uma conta conjunta é que se poupa em comissões de gestão de conta.

Como dividir despesas?

Sendo um casal, à partida têm despesas conjuntas. É fundamental definirem como vão dividir as despesas para evitar desentendimentos ou sentimento de injustiça. Apresento-vos 3 opções:

1. Dividir as despesas de forma igual

Neste caso, os rendimentos vão para a mesma conta e todas as despesas são pagas com o dinheiro dessa conta. Esta opção é ideal para casais que estejam alinhados no que diz respeito à gestão financeira e objectivos financeiros e tenham planos a longo prazo. Se isto não for o caso, ou se um tem tendência a gastar muito mais que o outro, esta não é a melhor opção.

2. Dividir as despesas pela metade

Cada um contribui com metade do valor das despesas comuns, independentemente dos rendimentos que cada um tem. Neste caso, o casal pode optar por ter uma conta conjunta (de onde paga as despesas comuns), adicionalmente às suas contas individuais. Esta opção é mais comum nos casais que tenham rendimentos idênticos.

3. Pagar as despesas na proporção dos rendimentos

Nesta opção, a pessoa com rendimentos mais elevados contribui mais para as despesas e a pessoa que recebe menos, contribui menos despesas. Por exemplo, se um ganha €1000 e o outro ganha €2000, o primeiro deve pagar cerca de 33% das despesas e o segundo cerca de 66%. Esta opção é ideal para casais com rendimentos muito diferentes.

Objectivos financeiros

Quais são os objectivos financeiros de cada um? E os vossos objectivos financeiros comuns? É fundamental definirem objectivos financeiros concretos e trabalhar em conjunto para os atingir. Seja fazer uma viagem, comprar uma casa, investir o vosso dinheiro… Se souberem o que querem atingir e quando, vão conseguir definir um plano de poupança e investimento, atingindo os vossos objectivos.