5 passos para selecionar um produto financeiro para investir
Estás pronto ara dar os primeiros passos como investidor, mas tens dificuldade em saber em que produto financeiro investir? Hoje vou partilhar os 5 passos que eu uso para selecionar um produto financeiro novo para investir.
Ler sobre: Como começar a investir do zero
1| Saber o perfil de investidor
A primeira coisa que deves saber para conseguir selecionar um produto financeiro para investir, é o teu perfil de investidor. Já falei várias vezes disto, e se já sabes podes passar ao passo seguinte. De qualquer modo aproveito para dizer porque é que é tão importante.
É relevante principalmente para saber a tua aversão ao risco. Há muitas pessoas que começam a investir em algo que não se sentem muito confortáveis e isto normalmente é porque o investimento não está de acordo com o seu perfil de investidor.
Um investidor conservador que investe em Criptomoeda ou Forex como seu primeiro investimento, garantidamente vai ter níveis de stress elevadíssimos. Estes investimentos de elevado risco, não combinam com o seu perfil. Tal como investir em certificados de aforro não aquece nem arrefece um investidor agressivo.
Agora podes estar a pensar: “Ah, mas eu já sei o meu perfil de investidor! Não preciso sempre de passar por este passo.” Sim, é verdade, mas tem em conta que o teu perfil pode mudar conforme a experiência que vais ganhando. Portanto, cada vez que fores selecionar um produto financeiro para investir, convém validar se ainda tens o mesmo perfil ou não.
Descobre o teu perfil de investidor
2| Define a tua estratégia e filosofia de investimento
A definição da estratégia ou filosofia de investimento é muito importante para selecionar um produto financeiro para investir, porque te ajuda a perceber principalmente que produtos ou tipos de investimento combinam contigo. A definição da estratégia e da filosofia que vais seguir, refletem-se nos seguintes aspetos:
- No horizonte temporal, ou seja, se queres investir para longo prazo, para usufruir dos investimentos mais tarde, ou mais imediato, ou seja curto prazo. Ou uma mistura dos dois. No fundo tens de pensar na liquidez que queres ter.
- Nos teus objetivos financeiros, ou seja, naquilo que queres atingir com os teus investimentos a curto, médio e longo prazo. Estás a investir para algum objetivo (seja, comprar um carro, investir num negócio, tirar um ano de sabática, o que for), de curto/médio prazo? Ou estás a pensar em investir para atingir a independência financeira e reformar daqui a 20 anos, por exemplo. Conforme estas respostas, a tua estratégia será diferente.
- Depois, deves definir ainda a forma como queres investir. Se queres investir de forma ativa ou passiva. Ou seja, se queres estar sempre em cima do assunto e fazer timing the market, tentando comprar e vender nas alturas mais ideais. Ou se queres perder o mínimo do teu tempo possível investindo mais passivamente, e no fundo deixar o tempo fazer o seu trabalho.
3| Composição do teu portfólio
Não deves olhar só para o produto que vais adquirir, mas também para os outros produtos que já tens no teu portfólio. E porquê? Por causa da diversificação. Quanto mais diversificado estiver o teu capital, menos o risco de perda total.
A diversificação é a chave para investir de forma mais segura. E podes diversificar nos investimentos, nas corretoras por onde investes, diversificar o teu fundo de emergência, diversificação de rendimentos. Diversificação, diversificação, diversificação!
Ler sobre: Como criar um portfólio de investimentos equilibrado
4| Quanto dinheiro queres investir
Qual é a tua disponibilidade financeira para investir? Ou seja, quanto dinheirinho tens disponível para investir. Aqui o que deves ponderar é qual é a percentagem do teu rendimento que podes disponibilizar para investir.
Tens de fazer são as contas dos teus gastos mensais, para ver quanto te sobra. Se não sabes os teus gastos, sugiro que registes todos os teus gastos nos próximos três meses, para ver onde e quanto gastas. Tens mesmo de ter esta noção. Isto porque assim consegues definir um montante para investir mensalmente, e não investir o que sobrar. Depois de saber quanto tens disponível, deves decidir se queres investir mensalmente, trimestralmente, anualmente, um montante de uma só vez, etc.
Algo importante a ter em conta é que as tuas despesas podem mudar. Ou seja, o montante que vais poder investir também pode mudar ao longo do tempo. E caso venhas a ter mais despesas, porque algo mudou na tua vida, de forma a não abdicar dos teus investimentos, podes arranjar forma de ganhar mais e criar mais fontes de rendimento.
Ler sobre: 7 ideias de negócio para ganhar dinheiro em Portugal
5| Adquirir conhecimento sobre investimentos
Antes de começar a investir, deves tentar saber o máximo que consegues sobre o produto. Às vezes não é fácil saber onde procurar, mas já vai havendo cada vez mais informação online. Eu gosto sempre de perguntar a muita gente, para ter respostas diferentes e assim ter mais informação do meu lado por onde me basear.
A verdade é que há muita gente que investe sem saber e isso é um perigo. Por outro lado é impossível saber tudo e vai chegar a um ponto que vais ter de arriscar.
Aproveito para partilhar onde eu vou buscar informação:
Deco Proteste Investe
Grupo de Facebook Financial Independence Portugal – FIRE
Grupo de Facebook Fire Talks Portugal
Rankia
Forum Finanças Pessoais
Reorganiza com Sentido
ComparaJá
Investopedia
Como saber se é uma boa altura para investir?
Além destes 5 passos que te ajudarão a selecionar um produto financeiro para investir, também podes estar na dúvida sobre se agora é ou não boa altura para investir. A meu ver, mais importante que definir qual a melhor altura para começar, é começar!
Quanto mais tempo esperas, mais tempo demoras a receber rendimento dos teus investimentos. Depois existem várias estratégias que podes ter nos investimentos. Podes optar pela estratégia Timing the Market, onde compras e vendes com base em previsões do mercado.